Как выбрать выгодную для снятия наличных кредитную карту?

В наше время наличные деньги постепенно утрачивают свою актуальность, так как практически все покупки можно оплатить кредитной или дебетовой картой. Однако, всегда бывают ситуации, когда без наличных не обойтись. Поэтому, при оформлении кредитной карты нужно заботиться о возможности снятия наличных, а также уточнить размер комиссии, которую берет банк за эту услугу в различных случаях.

Опытные финансисты и практические люди советуют не снимать наличные средства с кредитной карты в общем случае, так как банки, как правило, не поощряют это действие, предлагая невыгодные условия. Однако, есть исключения из этого правила: некоторые финансово-кредитные организации могут предложить выгодные процентные ставки за снятие наличных.

Статья под названием "Варианты и типовые условия снятия денег с кредитной карты" рассказывает о том, как снять наличные с кредитной карты и какие есть плюсы и минусы каждого способа.

Первый способ – это снятие наличных в "своем" банкомате или в банкомате банков-партнеров. Однако, при этом взимается комиссия за снятие наличных, которая обычно составляет от 1% до 9% от обналиченной суммы. Бывают и другие варианты расчета процентов. Например, при снятии денег с кредитной карты "Тинькофф Платинум" помимо единоразовой комиссии в 2,9%, нужно будет заплатить фиксированные 290 рублей и от 30% до 49,9% годовых на полученную сумму. В этом случае, схема не является выгодной для владельца карты и сумма комиссии может достигнуть верхнего порога в фиксированном денежном эквиваленте.

Второй способ – это снятие наличных в "чужом" банкомате, когда рядом нет "родных" банкоматов. При этом за снятие денег в "чужих" банкоматах могут снимать дополнительную комиссию в виде фиксированной суммы за обслуживание или процента от суммы снятия. Обычно это 0,5-7% от суммы снятия, а также процент, установленный банком-эмитентом для "своих" банкоматов, но не менее 350-450 рублей. Максимальная сумма обналичивания может быть ограничена требованием банка, который владеет банкоматом.

Третий способ – это снятие наличных в кассе банка. Однако, этот способ является наименее удобным и требует предварительного заказа суммы. Кроме комиссии за снятие денег в банковской кассе, берется также процент за превышение дневного лимита снятия наличных 0,5-5% от суммы, на которую превышен лимит.

Для примера, если вы являетесь клиентом Сбербанка с картой Visa Classic и нуждаетесь в сумме в размере 300 000 руб., но в банкомате можно снять только 50 000 руб., то лимит выдачи через кассу банка составляет 150 000 руб. Превышение лимита составляет 150 000 руб. За снятие через кассу банка взимается 3% от всей суммы, это 9000 руб., а за превышение дневного лимита – 0,5% от суммы превышения, это 750 руб. Итого, при снятии через кассу вы должны банку дополнительных 9 750 руб. В то же время, обслуживание карты Visa Classic в Сбербанке стоит годовую плату в 900 рублей. Однако, для клиентов "Альфа-Банка" комиссия за выдачу наличных в кассе может не взиматься, если сумма, которую вы берете, не превышает 50 000 руб. в месяц.

В итоге, при снятии наличных следует учитывать комиссии, которые берут банки, верхние пределы обналичивания и удобство выбранного банковского варианта.

Вопрос о том, какую сумму можно снять наличными в банкомате, интересует многих клиентов банков. Чтобы избежать мошенничества, существуют лимиты на разовое, суточное и месячное снятие наличных, в зависимости от типа карты. Например, для карт Visa Electron и MasterCard Maestro суточный лимит обычно не превышает 150 000 рублей, в то время как для классических, золотых и платиновых карт можно снять любую сумму в пределах кредитного лимита. Однако настройки и лимиты могут отличаться от банка к банку.

Если вы планируете снять максимальную сумму денег, стоит учитывать, что в банкоматах есть ограничение на количество банкнот (обычно 40), поэтому лучше выбирать купюры большего достоинства. За одну операцию можно снять не более 15 000 рублей в «чужом» банкомате.

Если же требуется более крупная сумма, чем может выдать банкомат, можно обратиться в кассу банка. Однако и здесь есть свои лимиты, обычно втрое больше, чем в банкомате. Если необходимо большее количество денег, то может потребоваться предоставить в кассе справку с работы о зарплате, так как ряд банков ее требует.

Кроме того, существует возможность использовать такую опцию, как беспроцентный период, если ваша карта ей обладает. В течение этого периода можно перевести деньги на счет электронной платежной системы и затем снять нужную сумму наличными через терминал этой системы. Однако необходимо учитывать комиссию за операцию, которая может составлять 3% от суммы перевода. Если счет в этой системе связан с кредитной и дебетовой картами, можно перевести полученную сумму на дебетовую карту и снять ее в банкомате без процентов. Эта схема требует определенных усилий, но может быть эффективной.

Как выбрать оптимальные условия для снятия денег с кредитки? Если вы нашли банк с минимальной комиссией за эту операцию, то обратите внимание на то, где находятся банкоматы этого банка. Не забывайте, что в других банкоматах может возникнуть дополнительная плата. Однако, исключение составляют партнеры вашего банка. Чем их больше, тем больше вероятность, что можно будет снять деньги с наименьшими потерями. Но стоит помнить, что список партнеров не всегда стабилен, поэтому лучше вовремя узнавать актуальную информацию, которую можно найти на сайте банка. И еще один совет: если вы используете карты Visa и MasterCard, то банкоматы партнеров могут различаться для этих двух типов карт. Чтобы быть в курсе всех изменений, подпишитесь на информационную рассылку вашего банка.

Напоминаем о том, что бывают непредсказуемые ситуации, связанные с снятием денег в чужих банкоматах. К примеру, клиент банковской организации «ВТБ 24», совершивший операцию снятия наличных в банкомате партнера банка, столкнулся с тем, что ему списали комиссию. В дальнейшем выяснилось, что список партнеров повлиял на ситуацию, а заранее клиент об этом узнать не мог. После того, как недовольный клиент выразил свое недовольство в Интернете, комиссия была возвращена на его счет. Однако не все банки предоставляют такие возможности. Хотя можно попытаться вернуть снимаемую комиссию через суд, но на этих конфликтах банковская система зарабатывает.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных: сравнение условий

Использование банковских продуктов – дело многогранное. Одних условий использования кредитной карты не хватит для выигрыша, по другим эффект окаянный. Стоит понимать, что кредитные карты изначально не ориентированы на снятие наличных, поэтому выбор необходимо делать тщательно. Ставки по картам и комиссии за снятие наличных постоянно меняются, и банковские рейтинги устаревают так же быстро. Предлагаем вам ознакомиться с информацией о пяти банках, которые предоставляют актуальные условия для снятия наличных с помощью кредитной карты.

1) «ЮниКредит Банк»

Годовые ставки находятся в пределах 19,9-25,9%, а комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но не менее 390 рублей. Следует отметить, что «ЮниКредит Банк» предоставляет карты с льготным периодом до 55 дней, в рамках которого можно без процентов снимать наличные. Однако при просрочке платежа по карте или невнесении ежемесячного минимального платежа, льготный период может быть аннулирован.

2) Сбербанк

Годовые ставки "красного" банка на картах составляют от 23,9% до 33,9%. Комиссия за снятие наличных равна 3% (но не менее 390 рублей).

3) «Райффайзенбанк»

Размер годовых ставок на картах от 27%, а комиссия за снятие наличных составляет 3%+ 300 рублей. Однако, у банка есть «Наличная карта», которая обеспечивает бесплатное снятие денег.

4) «Бинбанк»

Годовые ставки карт данного банка варьируются в диапазоне 25,5%-34,5%. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (но не менее 299 рублей) в банкомате банка и 4,9% в чужих банкоматах.

5) ВТБ24

Годовая ставка для карт ВТБ24 равна 26%, комиссия за выдачу наличных достигает 5,5% (но не менее 300 рублей).

Старайтесь помнить, что ставки по кредитным картам обычно выше, чем по потребительским кредитам. Но кредитная карта – это особенный продукт, который позволяет пользоваться заемными средствами при минимальных затратах. Поэтому, при выборе карточки, не стоит ориентироваться только на размер процентной ставки. Оптимальный вариант – это рассмотреть заявленные банком условия на снятие наличных, наличие льготных периодов и суммы комиссий.

Фото: freepik.com