В настоящее время каждый человек может стать должником, даже не подозревая об этом. Ужасно то, что мошенники неустанно работают, оформив кредиты на чужие паспорта, заманив жертв на привлекательные условия. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что только за текущий год более 15 000 мошенников были признаны виновными в мошенничестве в области кредитования в России. Эти данные указаны на сайте судебных решений РФ за 2021 год.

Для предотвращения потенциальных рисков следует ознакомиться с несколькими советами, которые помогут защитить себя от подобных махинаций.

Можно ли получить кредит, используя чужой паспорт?

Когда банк рассматривает кандидата на получение кредита, его главная задача - удостовериться в том, что заемщик способен вернуть кредит в соответствии с условиями договора и не причинит банку убытков. При обращении в банк или микрофинансовую организацию (МФО), заемщику обычно требуется подтвердить свою личность, проходя идентификацию. Для этого, как правило, достаточно предъявления паспорта.

Кредитный рейтинг заемщика

При принятии решения о выдаче кредита банк также оценивает кредитный рейтинг заемщика - один из главных критериев, которые позволяют банку сделать выводы о платежеспособности клиента. Желающие получить информацию о своем кредитном рейтинге могут обратиться в соответствующие службы и запросить отчет для анализа своей кредитной истории.

Как проходит проверка заемщика в крупном банке?

При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.

Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.

Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.

Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.

В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие имена: схемы и методы

Мошенники находят возможность обойти процедуру идентификации и проверки личности при оформлении кредитов на чужие имена. Для этого используются различные методы и махинации, наиболее распространенные из которых следующие:

1. Получение займа на основании утерянного паспорта. Чтобы оформить кредит в организации, где проверка личности заявителя упрощена, мошенникам достаточно воспользоваться чужим паспортом. При онлайн-заявке необходимо указать паспортные данные, в то время как при личном посещении отделения банка мошеннику пришлось бы подделывать документ и имитировать внешность владельца паспорта.
2. Оформление кредита на основании ксерокопии паспорта. Несмотря на то, что ксерокопия не имеет юридической силы, мошенники могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с нотариально заверенной доверенностью, которая также может быть поддельной. Копия документа дает преступникам доступ к паспортным данным их жертв.
3. Получение персональных данных через звонки от имени банковских служащих. Мошенники могут выдавать себя за представителей банка и звонить владельцам паспортов, чтобы получить от них конфиденциальную информацию. Они могут попросить логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Затем используют эту информацию, чтобы получить кредит в онлайн-банке. Часто мошенники представляются роботами или используют голосовые меню банка, чтобы вызвать доверие жертв.
4. Получение доступа к кредитной истории. Ежемесячное получение кредитной истории помогает контролировать корректность данных о внесении платежей, а также следить за запросами на получение кредитов. Подписаться на услугу можно в банке.
5. Получение персональных данных благодаря утечкам из банковских систем. Хотя даже надежные кредиторы не могут гарантировать полную защиту данных клиентов, мошенники используют такие утечки, чтобы получить персональные данные. Продажа личной информации является частью бизнеса на черном рынке.
6. Получение доступа к персональным данным с помощью вирусов. Кибератаки, фишинговые письма с предложением перейти на сторонний сайт, на котором злоумышленники могут получить доступ к компьютеру жертвы, позволяют мошенникам завладеть персональными данными. Это также дает возможность получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS и push-сообщения с секретными кодами на номер преступника.

Важно помнить, что настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать конфиденциальную информацию.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Возможность стать жертвой мошенничества в сфере кредитования существует всегда, однако, если вы столкнулись с такой проблемой, нужно знать, как правильно себя вести.

Первым делом стоит обратиться к кредитной организации, которая одобрила заем. Необходимо выяснить, как была оформлена заявка на кредит и каким образом злоумышленникам удалось взять кредит на вас. Важно установить, был ли ваш паспорт утерян или жертвой мошенничества стала другая причина утечки ваших личных данных.

Заявление о возможном мошенничестве должна рассмотреть организация в течение 10 рабочих дней, согласно информации, представленной на сайте Центрального Банка России по функционированию системы накопления кредитных историй и бюро кредитных историй.

После того, как выяснится факт взятия кредита мошенниками на ваше имя, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора. Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории, однако, если это не произойдет, вам придется обратиться в суд.

В рамках судебного разбирательства можно ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования, указанную в Уголовном кодексе РФ. Если суд даст положительный ответ на ваше дело, кредитор будет обязан удалить запись о займе из вашей кредитной истории.

Также возможны ошибки в кредитной истории, которые снижают кредитный рейтинг. Если вы заметили неверные данные, можно подать заявление на их оспаривание. Дополнительно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй, которое проведет проверку и запросит информацию у кредитной организации. Рассмотрение заявки в данном случае займет 20 рабочих дней.

Неизвестный злоумышленник подделывает документы и получает на имя другого человека кредит, однако не может оставаться безнаказанным. Если вы являетесь потерпевшим в данной ситуации, то в течение трех лет с момента заключения кредитного договора можете обратиться в суд и предоставить аргументы в свою защиту. Если банк уже предоставил подписанный договор, то можно заказать почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что подпись была подделана. В случае, если паспорт был утерян и потом использован злоумышленниками, то необходимо обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.

Доказать свою невиновность может быть сложно, но это возможно. К примеру, в 2021 году Когалымский городской суд признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью, что является нарушением закона и делает договор недействительным. Эксперты также могут доказать наличие поддельных документов.

Следует отметить, что мошеннические действия для получения денег путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются преступлением. Кроме того, использование поддельных документов приводит к обвинению в нарушении статьи 327 УК РФ, которая регулирует вопросы подделки, изготовления и оборота поддельных документов. Особенно серьезными наказаниями угрожают тем, чьи действия привели к краже в крупном или особо крупном размере, а также тем, кто использует свое служебное положение.

Таким образом, если вы стали жертвой злоумышленников, получивших кредит на ваше имя, то вам стоит обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет и предоставить все необходимые документы и аргументы в свою защиту.

Как защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя

Чтобы обезопасить свою финансовую безопасность и защитить себя от мошенничества при оформлении кредита на свое имя, необходимо принять некоторые меры заранее.

Во-первых, никогда не следует предоставлять персональные данные по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Кроме того, свои личные данные следует вводить только на сайтах с защитой персональных данных. Если звонит представитель банка, лучше не вести диалог с ним и положить трубку, а затем самостоятельно перезвонить в отделение банка. Кроме того, никогда нельзя сообщать кому-либо секретные коды из push и SMS-сообщений, так как эта информация строго конфиденциальна и может позволить злоумышленникам оформить кредит на другого человека или украсть средства с банковского счета.

Если паспорт был утерян или украден, необходимо незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия, произошедшие с паспортом после подачи заявления об утере, будут считаться мошенническими. Если банковская карта была утеряна, ее следует как можно быстрее заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Для того чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, можно воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.

Важно также учитывать ситуацию, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и может стать возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. В случае с пунктом проката следует либо предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, либо отказаться от услуг подобной организации.

Кроме того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который честный заемщик не оформлял, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Это можно сделать с помощью ручной проверки или оформления подписки. Обладателю подписки незамедлительно поступает уведомление в случае изменений в его кредитной истории. Так можно обезопасить себя от несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Итак, следуя рекомендациям и мерам предосторожности, можно уберечь себя от возможных мошеннических действий и обеспечить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на свое имя.

Для обезопасения себя от мошенников существуют различные методы. Одним из них является получение информации о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй России.

В отчете от НБКИ содержится информация о всех финансовых обязательствах гражданина, включая сведения о кредитах, выданных ему, а также о графике их погашения. Для того чтобы защитить свои данные и повысить уровень конфиденциальности, в НБКИ разработаны специальные сервисы.

Один из них – контроль изменений в кредитной истории с помощью специальной подписки. При оформлении данной подписки, клиент раз в месяц в течение полугода получает на свою электронную почту кредитный отчет со своими данными. Для обеспечения безопасности, выписка предоставляется в виде запароленного архива. Пароль приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.

Кроме того, НБКИ предоставляет годовой сервис с функцией SMS-уведомления об изменении долговых обязательств клиента. Уведомления приходят в трех случаях: подаче заявки на получение кредита, выдаче займа или изменении паспортных данных.

Пользование данными сервисами НБКИ позволяет своевременно выявлять мошеннические действия и предотвращать их. Обращение к экспертам и консультантам НБКИ способствует обеспечению безопасности личной информации клиента.

Фото: freepik.com