Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на кредит или заём, кредитные организации учитывают множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж работы на данном месте, уровень дохода, наличие семьи и т.д. Однако, наиболее важным фактором, который влияет на вероятность одобрения заявки, является кредитная история. Если в этом «досье» содержится информация о задолженностях по кредитам, а налоговая задолженность и долги за коммунальные услуги или штрафы, даже если они незначительны по сумме, то это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации.

Если вы собираетесь получить кредит и хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, то это можно сделать довольно просто.

Проверьте свои долги в отношении кредитов

Если вы когда-либо задерживали оплату по кредиту, то это может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю. Иногда же заемщик не знает, что у него имеется задолженность, потому что она может быть мизерной и образоваться из-за неоплаченной копеечной суммы из прошлого. Это происходит довольно часто, и причиной тому могут быть простая невнимательность или финансовая неграмотность. Эксперты рекомендуют не забывать запросить справку об оплате долга в банке после погашения кредита.

Некоторые заемщики даже не знают, что имеют задолженность, поэтому важно проверить свои долги по кредитам. Чтобы быть в курсе дела по кредитной истории, можно бесплатно получить выписку о задолженности два раза в год. Задолженность может возникнуть и при возврате средств на кредитную карту, когда небольшая недоплата может привести к блокировке карты и сомнениям в платежеспособности заемщика.

Как узнать наличие задолженности перед банком?

Если заемщик брал кредиты только в одном банке, то проверить наличие задолженности не составит особых проблем. Для этого необходимо посетить отделение банка, в котором был оформлен кредитный договор и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме этого, можно проверить балансы кредитных карт и счетов дистанционно – в личном кабинете онлайн-банка.

В случае, если кредиты были взяты в нескольких банках, можно проверить наличие задолженности, просмотрев кредитную историю заемщика. В кредитной истории можно узнать о наличии долгов, сроках и суммах займов, исполнении обязательств и причинах отказа в выдаче кредита. Отчет можно получить бесплатно два раза в год, а также периодически контролировать данные через ежемесячную подписку. Для получения отчета необходимо обратиться в Бюро кредитных историй, Центральный каталог кредитных историй или кредитную организацию.

Если заемщик боится возможности судебного взыскания своих долгов по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов – федеральный орган исполнительной власти, владеющий электронным банком данных исполнительных производств, который предоставляет возможность узнать о задолженности дистанционно на официальном сайте.

К сожалению, заемщик может узнать о задолженности по нескольким каналам общения, например, через звонок от представителя банковской службы или коллекторского агентства.

Как действовать при обнаружении задолженности по кредитам

Если при проверке финансовой истории окажется, что реальная задолженность по кредитам имеется, то ее требуется погасить как можно быстрее. Однако, бывают случаи, когда сумма долга слишком большая и погасить ее сразу не удается. В таком случае можно попытаться справиться с долговой нагрузкой, используя некоторые способы:

• Оспаривание ошибок в кредитной истории: если обнаружены неверные данные, необходимо подать заявление на их исправление. Это может существенно повысить кредитный рейтинг.
• Реструктуризация долга: таким образом можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк о уменьшении размера ежемесячных платежей. Однако в этом случае время погашения долга растянется, а совокупный размер переплаты может увеличиться.
• Рефинансирование задолженности: можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, которая предоставляет программы рефинансирования. Но перед этим стоит подробно рассчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.
• Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях: продажа будет осуществлена при получении соответствующего согласия банка. После погашения долга могут даже остаться свободные средства. Этот вариант часто является оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
• Государственная программа помощи: господдержка распространяется на несколько социальных групп. В зависимости от ситуации, заемщики могут претендовать на кредитные каникулы или предоставление государственной поддержки.
• Объявление банкротства: заемщики могут подать соответствующее заявление через МФЦ без обращения в суд в том случае, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Однако после этого на должника накладываются ряд ограничений при устройстве на работу и оформлении кредита.
• Получение другого займа для погашения кредита: это вполне возможный вариант, но есть опасность, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории не выдадут новый заем на выгодных условиях.

Для того, чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться специализированным сервисом, предлагаемым некоторыми БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.

Если произошла ситуация с задолженностью по кредитам, вызванная действиями мошенников, стоит обратиться в кредитную организацию, выдавшую деньги мошенникам. Банк должен рассмотреть заявку в течение десяти рабочих дней, и может признать договор недействительным. Если жертве мошенников отказано в этом, она может оспаривать это решение в суде с ссылкой на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статью 159.1 УК РФ).

В любом случае, нужно разбираться со своим долгом как можно скорее. Лучше всего сделать это при любых подозрительных обстоятельствах, следя за своей кредитной историей. Получение своего досье не займет много времени, но обеспечит уверенность в отсутствии задолженности и защитит от действий мошенников.

Как защититься от кредитных мошенников: советы экспертов

Специалисты советуют периодически проверять свою кредитную историю, хотя бы раз в полгода. Это необходимо для того, чтобы понимать текущую ситуацию, а также для того, чтобы узнать, какие шансы есть на получение кредита и под какими условиями. Обязательную процедуру проверки кредитной истории нужно осуществлять и после выплаты кредита, особенно если вы неоднократно получали отказы от банков. Это поможет понять, почему так происходит.

Однако, чтобы не тратить каждый раз деньги на оплату услуги, можно подписаться на сервис Национального бюро кредитных историй (НБКИ), который предоставляет возможность получить свою кредитную историю в заархивированном виде на электронную почту. Этот сервис является более выгодным, чем разовая оплата.

Кроме того, можно застраховаться от возможных действий мошенников, воспользовавшись услугой уведомлений от НБКИ об изменениях в долговых обязательствах. Если заемщиком на его имя подается заявка на получение кредита, изменяются его паспортные данные или выдается заем, то клиент получает SMS-уведомление. В случае, если эти действия не имеют к заемщику никакого отношения, он может оперативно отреагировать на них.

Важно отметить, что Национальное бюро кредитных историй сегодня входит в тройку крупнейших БКИ России и хранит информацию о 100 миллионах заемщиков. Оно было включено в государственный реестр БКИ еще в 2006 году.

Фото: freepik.com