Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц
С 2010 года Китай стал одним из крупнейших торговых партнеров для России, особенно после введения санкционных мер против стран ЕС. Несмотря на это, не все банки могут предложить прямую конвертацию рубля в юань и обратно, а также двойную конвертацию осложняют скачки курсов валют.
Тем не менее, Китай недавно стал работать с международными платежными системами, которые ранее в свою очередь запрещались на его территории. Это привело к появлению множества предложений на рынке. Теперь покупатели китайских интернет-магазинов и бизнесмены, приобретающие товары в Китае, могут выбирать наиболее выгодный способ оплаты, учитывая, что дополнительные расходы и сроки оплаты могут зависеть от суммы и способа перевода, а также законодательства.
Финансовые переводы в Китай: что нужно знать
Основываясь на Федеральном законе № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, который регулирует противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и его китайском аналоге - Законе КНР "О борьбе с отмыванием денежных средств" от 31 октября 2006 года, практическое применение этих законов требует предоставления персональных данных отправителя и получателя денег, а также информации о сумме перевода. Физические лица и юридические лица могут быть задействованы в переводе, и специфические данные перевода зависят от их участия. Кроме того, Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" ограничивает размер банковских переводов, которые отправляются за границу физическими лицами, до 5000 долларов США в течение одного банковского дня.
Компании могут перевести средства со своего банковского счета в аккаунты получателей при помощи банковских реквизитов или с помощью услуг компаний-посредников. Физическим лицам доступны различные системы перевода денег (например, Western Union, Contact и другие), банковские переводы, переводы с карты на карту (например, Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте, почтовые денежные переводы.
Полные банковские реквизиты отправителя и получателя требуются только при использовании банковского перевода. В остальных случаях достаточно указать паспортные данные и ИНН.
Важно знать: окончательная сумма комиссии может отличаться от начально заявленной, из-за курсовой разницы, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. При выборе метода перевода необходимо обратить внимание не только на тариф, но и на курс перевода. Плата за перевод и обменный курс могут отличаться в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.
Разнообразные способы перевода денег для частных лиц
Сегодня существует обилие вариантов перечисления денежных средств в Китай, которые можно использовать как в офисах специализированных компаний, так и онлайн-сервисах, которые позволяют осуществлять переводы непосредственно из дома.
Перевод денег в Китай по реквизитам - это одна из наиболее простых и распространенных услуг в международной банковской системе. Если у вас имеются банковские данные получателя, то услуги перевода денег доступны практически в любом крупном банке, использующем международную систему SWIFT (аналог нашего БИК).
Условия и размеры перевода, в большинстве случаев, зависят от открытия счета. В случае, если вы не имеете открытого счета, то перевести деньги до суммы $5000 можно, но необходимо надежно предоставить банковские данные получателя. Для сумм свыше $5000 также необходимы банковские данные отправителя.
Способы перевода могут различаться и зависят от выбранного банка. В офисе банка вы можете перевести деньги с помощью квитанции, а в некоторых банках - через онлайн-банкинг.
Чтобы произвести перевод, необходимо прийти в банк, где у вас есть открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Либо заполнить форму в онлайн-банкинге, если такая услуга доступна.
Сроки перевода зависят от банка, но их диапазон составляет от одного дня до трех недель.
Комиссия за перевод состоит из двух частей: одну берет банк, из которого производится перевод (корреспондент), а вторую - банк, куда переводятся деньги (получатель). Комиссию назначают обе стороны на свое усмотрение. Прежде, чем производить перевод, необходимо тщательно прояснить все детали со своим банком. Например, в «Альфа-Банке» при равных суммах перевода могут взять комиссию в размере 12 долларов США, а в «Ситибанке» - 6 долларов 25 центов. Тем не менее, стоит учесть тот момент, что через некоторое время после перевода банк-корреспондент также может запросить комиссию.
Электронные платежные системы, такие как Webmoney и Qiwi, предоставляют пользователю удобный и доступный способ осуществления денежных переводов. Давайте поговорим о некоторых ключевых условиях и размерах перевода, которые необходимо учитывать, используя эти системы.
Перейдем сразу к условиям перевода. Переводы в Qiwi и Webmoney осуществляются в долларах США, следовательно, происходит конвертация в юани. Однако, важно отметить, что уровень идентификации пользователя в этих системах может ограничивать возможности для переводов. Граждане России могут получить полную идентификацию, если предоставят свои паспортные данные и номер ИНН.
Далее, рассмотрим способы перевода. С помощью Qiwi вы можете перевести деньги с вашего счета на банковскую карту системы UnionPay. Используя Webmoney, вы можете оплачивать товары напрямую в некоторых китайских интернет-магазинах, список которых можно найти на официальном сайте платежной системы.
Процедура перевода проста и прозрачна. Если вы используете сайт Qiwi, необходимо создать кошелек или войти в уже существующий. Затем выберите способ перевода (например, с карты на карту или через Western Union) и укажите данные получателя и сумму перевода. Для Webmoney необходимо указать номер своего счета, который будет использоваться при оплате на сайтах интернет-магазинов. Сумма перевода будет автоматически конвертирована в юани. Кроме того, сумма перевода может быть показана и в рублях.
Сроки перевода зависят от конкретных условий в каждой системе, но обычно перевод занимает от нескольких секунд до трех дней.
Наконец, коснемся вопроса комиссии. Qiwi взимает комиссию в размере 2% от суммы перевода, а также 180 рублей. Комиссия за перевод в Webmoney зависит от условий каждого интернет-магазина.
Таким образом, электронные платежные системы Qiwi и Webmoney позволяют переводить деньги быстро и удобно. Учитывая все вышеперечисленные условия и размеры перевода, вы сможете использовать эти системы с максимальным комфортом.
Переводы через систему UnionPay
В 2002 году в Пекине была создана национальная платежная система China UnionPay. Сегодня более 1 миллиона банкоматов по всему миру используют карты UnionPay, которые могут быть выданы в 17 странах. Текущими партнерами UnionPay являются American Express, Visa и MasterCard.
Условия перевода и размеры. Одна операция может быть ограничена до 3 000 долларов США, в день - до 5 000 долларов США, за год - до 50 000 долларов США.
Способы перевода. Переводы могут быть осуществлены в банковских офисах или через интернет-банкинг.
Процедура. Процедура такая же, как и при обычных переводах с карты на карту.
Сроки перевода. Перевод осуществляется мгновенно, если он отправлен до 16:00 местного времени, в противном случае перевод будет доступен на следующий день.
Комиссия. Комиссия составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимум 20 долларов США).
Перевод без комиссии с помощью криптовалюты
Криптовалюты, на первый взгляд, дают полную свободу своим владельцам, так как позволяют осуществлять переводы денежных средств без комиссии и ограничений. Однако, они занимают последнее место в списке опасных видов валют FATF (Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег). Кроме того, у криптовалюты нестабильный курс, а также в настоящее время нет четкого статуса. Например, Национальный банк Китая заявил, что биткойн не является денежной единицей официальной финансовой организации, и, как следствие, не может полностью контролироваться и считаться настоящей валютой. В соответствии с заявлением Национального банка Китая, биткойн ¬ это вид виртуального товара, и пользователи осуществляют сделки с ними на свой риск. В то же время ни одно государство пока не признало биткойн настоящей валютой.
Перевод денежных средств в Китай доступен благодаря использованию международных систем денежных переводов. На рынке Китая крупными игроками являются системы Western Union и MoneyGram. Кроме того, услуги отправления денежных переводов с зачислением на карты платежной системы UnionPay можно получить с помощью системы Contact, которая также является одним из лидеров рынка.
Условия и размеры перевода различаются в зависимости от выбранной системы. Чтобы получить наиболее актуальную информацию, лучше обратиться к официальному сайту. Например, пункты обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет, помимо стандартной услуги денежного перевода.
Для осуществления перевода доступны различные способы: через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или платежную систему Qiwi.
Процедура перевода включает в себя указание банковских или паспортных данных получателя и отправителя, в разных случаях. Деньги могут поступить на указанный банковский счет или быть предоставлены в пункте обслуживания платежной системы, где их можно получить наличными.
Сроки перевода варьируются от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от выбранной системы и метода перевода.
Комиссия за перевод обычно составляет фиксированную сумму. Например, система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США при переводах от 1000 до 3000 долларов США, а при меньших суммах – 15 долларов США.
Как осуществить перевод денежных средств юридическому лицу в Китае
Существует два основных способа перевода денег в Китай - с помощью банка или компании-посредника.
Банковский перевод - простая и понятная процедура, которая требует банковских реквизитов двух компаний и выписанного счета. Недостатком этого способа является время ожидания денег - около трех недель. Если вы планируете делать переводы регулярно, стоит открыть счет в китайских банках, таких как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, которые имеют филиалы в России. Это поможет уменьшить время перевода и избежать потерь от конвертации валют.
Перевод с помощью компании-посредника - быстрый способ, но услуги таких компаний могут стоить вам от 50 до 75 долларов США, что может быть неудобно для небольших сумм. Вы будете платить официальную сумму компании-посредника, которая рассчитывается на основе "суммы перевода для поставщика и оплаты услуг посредника". Деньги будут переведены на счет компании-посредника в Гонконге, а затем переведены на счет получателя. Весь процесс занимает от 48 до 96 часов.
При выборе способа перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам следует ориентироваться главным образом на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, когда небольшая компания нуждается в закупке товаров в Китае, может оказаться проще перевести наличные на банковский счет от имени физического лица, используя международную систему денежных переводов. Это может оказаться быстрее и выгоднее, чем услуги банка или посредников.
Фото: freepik.com