Как изменить плохую кредитную историю: способы повышения рейтинга заемщика
Кредитная история – это файл, в котором собрана информация о взаимоотношениях человека с банками и прочими кредитными и финансовыми организациями. Такой документ позволяет оценить финансовую дисциплину, надежность, честность и ответственность заемщика. В настоящей статье мы расскажем о том, как провести изменения в кредитной истории, как следить за информацией, содержащейся в бюро кредитных историй, и как обезопасить свои деньги от мошенников.
Лишь обратившись в банк за кредитом, уже можно изменить свою кредитную историю. Этот файл сведений формируется на основании данных, которые банки передают в бюро кредитных историй (БКИ), отмечая каждое действие потенциального заемщика. Благодаря этому документу определяется, будет ли выдан займ и какие условия будут предложены кредитором. Количество информации в кредитной истории оказывает влияние на решения страховых компаний относительно размера страховки и работодателей по поводу приема нового сотрудника на топовую позицию.
Как часто происходит обновление информации в кредитной истории?
Информация в кредитной истории обновляется непрерывно в соответствии с финансовыми событиями в жизни человека. Бюро кредитных историй (БКИ) получает данные от различных источников: банков, МФО, кредитных потребкооперативов, ЖКХ и других государственных органов, а также самого заемщика.
Ежемесячная подписка на кредитную историю позволяет контролировать правильность данных о платежах, а также отслеживать запросы на получение кредита. Чтобы получить подписку, нужно выполнить определенные действия. Конкретный срок обновления данных в кредитной истории определяется в договоре между кредитными организациями и БКИ, но он не может превышать двух рабочих дней после наступления события. Время обновления кредитной истории по запросу гражданина не должно превышать 20 рабочих дней (Федеральный закон «О кредитных историях»).
Обновление информации в бюро кредитных историй включает в себя:
- личные данные человека;
- информацию о займах, кредитах, кредитных заявках;
- информацию о других финансовых обязательствах;
- исправление ошибок в кредитной истории.
Возможно ли удалить запись в кредитной истории, если она содержит ошибочную или искаженную информацию? Как показывает практика, удалить такую запись вполне возможно. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк-кредитор или в организацию, которая предоставила БКИ ошибочные данные. Также есть возможность направить обращение напрямую в бюро кредитных историй. Если организация не принимает мер по исправлению ситуации, то человек имеет право обратиться в суд.
Однако, если кредитная история содержит записи, в которых содержится негативная, но достоверная информация о заемщике, такие записи удалить невозможно. Законы «О кредитных историях» и «О персональных данных» запрещают изымать и отзывать информацию из БКИФЗ «О кредитных историях». Более подробно о законах можно узнать на сайтах http://pravo.gov.ru/ и https://sudact.ru/.
Многие люди задаются вопросом, можно ли обнулить кредитную историю. Ответ на этот вопрос заключается в том, что кредитная история будет автоматически обнулена через семь лет после последней информации о финансовых операциях человека. Это происходит после выплаты всех займов и кредитов, оплаты судебных задолженностей перед теми организациями, которые имеют право передавать сведения в БКИ, и подачи последней заявки на кредит. Это значит, что после такого периода кредитная история будет очищена и начнется с чистого листа.
Ошибки в кредитной истории могут снизить кредитный рейтинг человека, поэтому в случае обнаружения ошибок необходимо подать заявление на их оспаривание. Согласно Федеральному закону №218-ФЗ, сведения о кредитах, переданные в БКИ до 1 января 2022 года, должны храниться 10 лет, а кредитные истории, сформированные ранее 2016 года, должны быть обнулены через 15 лет.
Важно отметить, что российское законодательство не позволяет гражданам аннулировать свою кредитную историю по собственному желанию, но возможность обнуления может быть предоставлена решением суда.
Что делать, если кредитная история испорчена из-за мошенников? В этой статье мы расскажем, как исправить кредитную историю в случае, если она была испорчена в результате преступных действий.
По закону, чтобы исправить кредитную историю, необходимо обратиться в кредитную организацию, которая выдала заем в имя честного заемщика, с письменным заявлением. В заявлении следует указать, что гражданин не заключал кредитный договор, денег от кредитора не получал, и поэтому обязанность по возврату долга на него не распространяется.
Если паспорт заемщика был потерян или украден, то следует также предоставить справку из полиции, подтверждающую факт. В заявлении нужно указать, что подпись в заявлении о выдаче кредита и в других документах является подделкой. Если мошенники получили онлайн-займ по ксерокопии паспорта, то следует добавить, что электронную идентификацию заемщик не проходил.
Если кредитная организация не принимает меры для исправления ситуации, то можно потребовать проведения служебного расследования обстоятельств, при которых преступники смогли получить кредит. В этом случае кредитная организация должна изучить записи с камер видеонаблюдения, телефонных звонков и переговоров, сканы документов и служебную переписку, провести опрос сотрудников для установления всех обстоятельств дела.
Если кредитная организация отказывается исправлять ситуацию, то следует обратиться с жалобой на бездействие кредитора в Банк России и полицию. Если списать кредит не удастся или заемщик заявил об утрате паспорта после того, как кредит был выдан, то придется идти в суд.
Кроме того, из кредитной истории можно узнать, не числятся ли за заемщиком долги, а также о причинах отказа в выдаче кредита. Запросить кредитную историю можно в специальном бюро кредитных историй, которые предоставляют своим клиентам услуги по защите от мошенников.
Чтобы снизить риск стать жертвой мошенников, следует контролировать свой паспорт и не раскрывать персональные данные. Также стоит использовать сервисы защиты от мошенников, которые предоставляют бюро кредитных историй. Однако, если вас все же обманули, то необходимо быстро действовать, чтобы исправить кредитную историю и получить защиту от дальнейших преступных действий.
Как улучшить кредитную историю: способы и рекомендации
Существует несколько законных способов улучшить кредитное досье, однако порядок действий будет зависеть от причин, которые привели к ухудшению кредитной истории.
Если в кредитной истории содержится информация о просрочке или незакрытом кредите, которого на самом деле не было, заемщику необходимо подать заявление в БКИ на исправление неверных сведений. В этом случае заявление должно быть подкреплено подтверждающими документами: выпиской по счету, квитанцией о внесении денежных средств или справкой из банка о закрытии кредита.
Если вся информация в кредитной истории верна, но не идет на пользу заемщику, то лучший выход – самостоятельно задействоваться, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого финансовые специалисты рекомендуют следующие действия:
- Погасить имеющиеся кредиты и займы.
- Получить кредитную карту и регулярно пользоваться ей без нарушения условий договора.
- Взять краткосрочный заем и погасить его вовремя или досрочно.
- Купить товары в рассрочку и выплатить их стоимость без задержек.
- Открыть депозит или вклад в банке.
Стоит помнить, что на исправление кредитной истории требуется около трех лет. Важно также отметить, что предложения третьих лиц об исправлении кредитной истории за деньги могут оказаться мошенничеством.
Как узнать, где находится кредитная история?
В России существует семь бюро, которые занимаются сбором, хранением и предоставлением информации о заемщиках в кредитные истории. Компании входят в Государственный реестр бюро кредитных историй. Если человек имеет кредиты в нескольких банках, то информацию о них нужно запрашивать в каждой отдельной компании.
Есть несколько способов определить место хранения кредитной истории:
- Портал госуслуг. Это самый простой и быстрый способ, который позволяет получить информацию онлайн, необходим только паспорт и СНИЛС. Для этого нужна учетная запись на портале. На сайте нужно перейти на вкладку "Услуги", выбрать раздел "Налоги и финансы" и выбрать подраздел "Сведения о бюро кредитных историй".
- Онлайн-обращение на сайте Центробанка РФ. Проблема заключается в том, что нужно знать код субъекта кредитной истории, который можно найти в кредитном договоре или узнать в кредитной организации. Есть возможность создать новый код, обратившись в банк или БКИ.
- Центральный каталог кредитных историй. Запрос отправляется в виде телеграммы, ответ приходит на электронную почту заявителя.
- Банк или МФО, в которых был получен кредит. Для получения информации нужно предоставить паспорт и присутствовать лично.
- Любое БКИ. При этом не нужно знать код субъекта кредитной истории - заемщик должен обратиться в бюро напрямую.
- Нотариус, который идентифицирует личность заемщика на основании предоставленных документов.
Компании обязаны предоставить информацию обо всех кредитных бюро, в которых хранится кредитная история заемщика, с указанием контактных данных.
Как оперативно отслеживать изменения в своей кредитной истории?
В соответствии с законодательством каждый заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год бесплатно. Однако, чтобы быть в курсе изменений и контролировать правильность и полноту информации, поступающей в БКИ, эксперты рекомендуют проверять досье регулярно. Современные сервисы позволяют это делать значительно проще и дешевле.
В частности, некоторые БКИ предлагают подписку на получение кредитной истории. Оформив такую подписку, заемщик будет ежемесячно получать кредитный отчет в электронном формате. Кроме того, эти бюро также предлагают сервис оповещения об изменении кредитной истории. Подписавшись на этот сервис, пользователь будет получать SMS-уведомления о любых изменениях в своей кредитной истории, будь то запрос на получение нового кредита или информация о предоставлении займа.
Такие сервисы не только облегчают контроль за кредитной историей, но и повышают безопасность заемщика. Выберите из предложенных организаций наиболее подходящую для вас регулярную подписку и оцените удобство контроля кредитной истории.
Однако, даже с помощью таких сервисов рекомендуется проверять кредитную историю регулярно. Это может помочь выявить ошибки или внести изменения, а также улучшить рейтинг кредитной надежности. Если вы хотите быть защищены от мошенников, можно воспользоваться специализированным сервисом, который также предлагается некоторыми БКИ. Он уведомит вас о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных и позволит своевременно отреагировать на возможную угрозу.
Как можно отслеживать изменения в кредитной истории?
Информация об изменениях в кредитной истории доступна благодаря бюро кредитных историй. Например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создало две удобные онлайн-услуги, позволяющие контролировать изменения в кредитной истории.
Один из онлайн-сервисов НБКИ - «Подписка на кредитную историю». Он предоставляет клиентам ежемесячные электронные кредитные отчеты на их электронную почту. Однако заемщикам доступны только их личные данные, которые поступают в заархивированном виде. Клиент получает пароль от архива через телефон. Ежемесячная стоимость подписки на кредитную историю при этом составляет в три раза меньше, чем в случае оплаты разового заказа на ее получение.
Другой сервис – «Защита от мошенничества» – позволяет заемщику оперативно получать информацию об изменениях в его кредитной истории. В рамках этой программы клиент получает SMS-уведомления в случае появления новой заявки на кредит на его имя, обновления паспортных данных или получении используемых им кредитных средств. Если заемщик не знает об этих изменениях, ему доступна возможность быстро отреагировать и оспорить неправильные данные. Это позволяет сэкономить время, нервы и деньги.
НБКИ – крупнейшее бюро кредитных историй в России, собирающее и хранящее кредитные истории граждан со 2005 года. Компания предоставляет информацию о кредитах, помогая оценить кредитную надежность заемщиков, и рассчитывает их персональный кредитный рейтинг, что позволяет клиентам оценить доступные им условия для получения кредита.
Фото: freepik.com