Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях снижения доходов и постоянного роста цен на товары и услуги, люди все чаще обращаются за кредитами в банки. По статистике, каждый из пяти заемщиков сталкивается с проблемами по возврату кредита. Из данных за 2018 год видно, что общая задолженность физических лиц составляет 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты поведения в случае, когда нет возможности выплатить кредит, а также дадим рекомендации по тому, куда лучше обратиться в таких ситуациях и что необходимо избегать.

Как себя вести, если у вас нет возможности выплатить кредит банку? Получить кредит в банке достаточно просто, но возникновение проблем с его своевременным возвратом не является редкой ситуацией. Одна из распространенных причин - недостаток информации: заемщики редко читают договор детально, а следовательно, не имеют представления об итоговой сумме кредита. Нередко, невозможность выплаты кредита связана с непредвиденными обстоятельствами - болезнью, сложностями в семье, увольнением и т. д. В такой ситуации необходимо правильно действовать, чтобы минимизировать потери и избежать более серьезных проблем.

Итак, что делать, если у вас нет возможности выплатить кредит? Выбор действий зависит от того, насколько далеко продвинулась ситуация. Если вы общаетесь только с банком, то оптимально будет выбрать одну стратегию, если же долг уже был выкуплен коллекторами, то следует выбрать другой подход. Совсем иной подход требуется уже при вынесении судебного решения.

Ситуация 1: Сохранение кредитной истории

Самый благоприятный вариант для заемщика возможен при наличии определенных условий. В первую очередь необходимо иметь уважительную причину невозврата долга - болезнь, временную нетрудоспособность, потерю работы и т.д. Вторым важным условием является готовность банка идти на уступки клиенту. Наконец, третье условие - это способность найти средства, хотя бы частично выплатить долг.

Основное правило для тех, у кого нет возможности платить по кредитам, но желают сохранить кредитную историю, состоит в активном взаимодействии с банком. Необходимо вежливо отвечать на все звонки, объяснять ситуацию и давать обещания. Содержание общения должно быть примерно следующим: «В данный момент у меня нет денег на выплату кредита, потому что я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, я немедленно погасю свой долг». Лучше всего вступить в контакт с банком самостоятельно, прежде чем банк начнет применять санкции.

Банк, естественно, не будет выполнять просьбы заемщика только на основании обещаний. Неработоспособность необходимо подтвердить документами, например, справкой о статусе безработного, справкой о болезни или иными подтверждающими документами. Эти документы стоит получить заранее.

Таким образом, что главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Получение возможности реструктуризации займа. Если ваш банк рассмотрит вашу просьбу, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Как вариант, многих должников интересует, что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост — если не будете предпринимать никаких действий, рано или поздно это закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов. В любом случае, необходимо выплачивать кредит. Единственный законный способ избавиться от долга, если нет возможности его погасить - процедура банкротства физических лиц. Однако, это предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность и если сумма долга составляет не менее 500 000 рублей.

Ситуация 2: Избежать суда

Реструктуризация подходит не всегда. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается идти на уступки и передает взыскание коллекторам. В этом случае нужно сотрудничать уже с коллекторами. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вас контактировали коллекторы, убедитесь в том, что они действуют в рамках правовых полей. Работник, который звонит вам, должен представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг и на ваше требование предоставить договор цессии и другие документы по просроченному кредиту. Чтобы убедиться в законности действий коллекторов, можно проверить компанию на сайте ФССП.

В настоящее время коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания долгов, и доверие к ним в большинстве случаев оказывается выгодным для избавления от кредита. Подробнее о подходах коллекторов можно узнать ниже, но прежде выясним, как в общении с коллекторами нельзя себя вести, чтобы избежать негативных последствий.

Как советуется не поступать?

Когда человек сталкивается с трудной ситуацией и не может выплачивать кредит банку, он часто начинает паниковать и действовать необдуманно. Это только ухудшает его положение. Ниже перечислены самые распространенные ошибки, которые допускают заемщики, неспособные погасить свой кредит в срок.

1. Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на звонки от коллекторов, предъявление ложных сведений о своем местонахождении и другие способы избегания ответственности никогда не увенчаются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро вскоре найдут заемщика. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которые зачастую являются родственниками и членами семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Наконец, жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением, который может негативно сказаться на физическом и психическом здоровье заемщика и его близких.
2. Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от задолженности по старому кредиту. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а переходит к другим кредиторам, чаще всего с увеличением его суммы. Кроме того, надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщик вынужден обращаться в более рискованные организации, что может привести к дополнительным проблемам.
3. Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга являются уголовно наказуемыми и не допустимы.

Зачем идти на судебную тяжбу по вопросу погашения кредита, если есть еще один, более перспективный вариант? Обратившись к услугам коллекторов, можно решить конфликт без суда и сильной потери репутации. Но, как еще раз убедились многие, выбор коллекторов имеет значение.

По закону, после переуступки долга заемщик обязан платить уже коллекторской организации. И здесь есть два варианта дальнейшего развития событий: либо погашение долга коллектору, либо судебная тяжба. Но судебное разбирательство, к сожалению, может привести к нежелательным последствиям, таким как арест имущества, удержание из заработной платы, арест счетов, ограничение прав на определенный период времени. Кроме того, судебная тяжба грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Наиболее выгодным вариантом является сотрудничество с коллекторами по досудебному урегулированию спора. В этом случае, дается возможность сократить сумму выплат, используя различные схемы прощения части долга. Кроме того, клиентам, готовым идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, следует помнить, что перед началом любых выплат, необходимо убедиться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

С лета 2016 года деятельность коллекторов в России регулируется законом №230-ФЗ, который установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Фото: freepik.com